スイープ アカウントの説明: さまざまな種類とその仕組み

スイープアカウントは、余剰資金をあるアカウントから別のアカウントに移すことでビジネス資金を最適化するように設計されています。一日の終わりまたは特定のスケジュールに基づいて、余剰資金は高利回りの投資または貯蓄商品に移されます。もともとスイープ口座は、銀行による利息付き当座預金口座の提供を禁止する規制を回避するために作成されました。

水銀

マーキュリーはフィンテック企業であり、FDIC の保険を受けた銀行ではありません。 Choice Financial Group および Column N.A.、メンバーの FDIC を通じて提供される銀行サービス。 IO カードは、Mastercard® からのライセンスに従って、FDIC のメンバーであるパトリオット銀行によって発行されます。

一括口座を提供する金融プロバイダーをお探しの場合は、優れた選択肢です。この金融テクノロジー (フィンテック) 企業は FDIC 保険を拡張しています

スイープアカウントサービスを通じて最大500万ドルまで補償されます。さらに、マーキュリーの財務省

この製品は、残高が 500,000 ドルを超えるとより高い利回りを提供します。詳細については、マーキュリーの Web サイトをご覧ください。

スイープアカウントとは何ですか?

スイープアカウントは、残高が一定の制限を超えた場合に、ビジネスアカウント間の資金移動を容易にします。主な目的は、余剰資金が別の口座、通常はマネー マーケット口座で追加の利息を獲得できるようにすることです。スイープ口座を使用するもう 1 つの利点は、連邦預金保険公社 (FDIC) の補償範囲が標準限度額の 250,000 ドルを超えて拡大されることです。

スイープアカウントはどのように機能しますか?

スイープ口座は、当座預金口座の資金を効率的に管理するように設計されています。一般的にはこのように動作します。

1. 顧客は、ビジネス上の支払いが入金され、運営コストが支払われるメインの当座預金口座を維持します。
2. この当座預金口座には、目標残高またはしきい値が設定されています。口座残高がこのしきい値を超えると、超過資金はマネー マーケット口座や当座預金口座よりも有利な金利を提供する投資ファンドなど、より利息の高い口座に自動的に転送または「スイープ」されます。
3. 逆に、当座預金口座の残高が目標金額を下回った場合は、スイープ口座から資金を振り戻して当座預金口座の残高を回復することができます。

スイープアカウントの例

スイープ アカウントがどのように機能するかを理解するには、次の例を検討してください。

残高が 4,000 ドルの当座預金口座があると想像してください。また、スイープ口座を開設し、当座預金口座のしきい値を 6,000 ドルに設定しました。このシナリオでは、残高が目標金額 $6,000 を下回っているため、送金は行われません。

数日後、5,000 ドルを入金し、合計残高は 9,000 ドルになりました。この金額は目標残高である 6,000 ドルを超えているため、超過した 3,000 ドルはスイープ アカウントに送金されます。

ただし、当座預金口座から 4,000 ドルを引き出すと、残高は設定されたしきい値を下回る 2,000 ドルに減少します。その結果、スイープ口座に保持されている 3,000 ドルがメイン当座預金口座に戻されます。

スイープアカウント金利

スイープ口座の金利は、口座の種類とプロバイダーによって異なる場合があります。これらのレートは通常、アカウント残高に基づいて段階的に設定されており、いつでも変更される可能性があります。一部の金融機関は、経済状況や市場状況に応じて金利を毎週調整する場合があります。

スイープアカウントの種類

スイープ口座の開設を決める前に、金融機関が提供するさまざまな種類と、その条件および関連手数料を理解することが重要です。

1. ビジネス/マネーマーケットスイープアカウント:このタイプでは、余剰資金をビジネス口座から高利の口座、通常はマネーマーケット口座に移すことができます。
2. 外部スイープアカウント:一部のプロバイダーは、提携銀行に資金を流入させるためにこのオプションを提供しています。この戦略は、資金保護を拡大することで資金保護を強化します。基準値を超えている.
3. ローンスイープアカウント:アカウントの余剰資金はローン債務をカバーするために自動的に送金されるため、ビジネス ローンの早期完済に役立ちます。
4. ゼロ残高口座/一括振込口座:このアカウントは、給与や旅費の払い戻しなどの会社の経費を管理するために、マスター アカウントとの間で余剰資金を自動的に移動します。
5. 証券スイープ口座:資金は証券口座に移動して投資することができます。投資に関する決定を下す前に、財務アドバイザーに相談することをお勧めします。

各オプションを慎重に検討して、ビジネス ニーズに最も適したスイープ アカウントを決定してください。

スイープ口座の開設方法

スイープ アカウントの開設はプロバイダーによって異なりますが、一般的なプロセスの概要を次の手順に示します。

1. , 金融機関がスイープ口座を提供しているかどうかを確認してください。
2. ビジネス ニーズに合ったスイープ アカウントのタイプを選択してください。
3. スイープ アカウントの規約を確認して、料金体系、月間取引制限、その他の関連情報などの重要な詳細を理解してください。
4. 資金がスイープアカウントに送金されるメインアカウントがあることを確認してください。
5. 現金限度額を設定します。この制限を超える金額はスイープアカウントに送金されます。
6. 余剰資金をどこに割り当てるかを決定します。現金をマネー マーケット口座などの高利回りの貯蓄商品に移したり、ビジネス ローン、クレジット カード、信用枠の返済に使用したりできます。

スイープ口座のメリット

企業は、スイープアカウントからいくつかの方法で利益を得ることができます。遊休資金から利子を獲得し、より大きな準備金を保護し、現金管理を合理化できます。

• 追加収入:起業家にとって、事業資金を増やすことは不可欠です。余剰現金の収益可能性を最大化することは有利になる可能性があります。スイープ口座を開設する前に、高利回りのマネーマーケット口座を提供するプロバイダーを必ず調べてください。
• より高い FDIC カバレッジ:企業が多額の準備金を維持している場合、それらの資金を保護することが重要です。標準の補償範囲の制限を超えて FDIC 保護を強化するスイープ アカウントを提供するプロバイダーを探してください。
• シンプルな現金管理:スイープ アカウントを使用すると、支店に行かなくても余剰資金の自動送金を設定できます。これにより、遊んでいない現金には利息が発生するか、ローンの支払いのために確保されていることがわかり、安心して過ごすことができます。

スイープアカウントと現金管理アカウント

金融プロバイダーはスイープ アカウントとキャッシュ マネジメント アカウントを提供していますが、2 つの商品を混同しないことが重要です。以下はそれらの違いを示した表です。

一括口座は未使用の現金による利息収入を最適化しますが、現金管理口座は請求書の支払い、購入、デビット カードを使用した資金の引き出しに役立ちます。どちらも FDIC または SIPC を通じて保険保護を提供します。ただし、スイープアカウントは銀行との提携を通じて保険範囲を拡大できます。

よくある質問

スイープ口座のデメリットは何ですか？

一括口座には手数料がかかる場合があり、中小企業の準備金が少ない場合は高額になる可能性があります。

スイープアカウントからお金を引き出すことはできますか?

はい、スイープアカウントからメインアカウントに送金して資金を引き出すことができます。ただし、中途退会にはペナルティが適用される場合があります。

FDとスイープ口座の違いは何ですか?

定期預金 (FD) 口座は、通常、従来の普通預金よりも高い特定の金利で固定期間保有されるという点でスイープ口座とは異なります。対照的に、スイープ口座は資金を一定期間保持せず、プライマリ口座との間の送金を許可します。口座の種類に応じて、スイープ口座はより高度な FDIC 保護を提供したり、ローンの支払いを容易にしたりできます。

一括口座には利息がかかりますか?

はい、スイープアカウントを使用すると、会社の余剰資金を遊ばせておくのではなく、利息を得ることができます。